Contas individuais de aposentadoria (IRAs)
Salvar para o futuro você.
Não importa onde você quer que sua poupança para a aposentadoria o leve, é rápido e fácil montar um IRA para ajudá-lo a chegar lá. A Scottrade oferece preços transparentes, uma grande variedade de produtos de investimento e pesquisa objetiva de terceiros para ajudá-lo a garantir que suas economias estejam trabalhando muito para atingir seus objetivos.
Nós temos uma variedade de tipos de contas disponíveis para ajudá-lo a permanecer no caminho certo - além disso, pode ser mais fácil gerenciar seus investimentos quando eles estão todos em um só lugar.
Old 401 (k) ou IRA Rollover.
Simplifique e Consolide.
Se você transferir seu IRA ou seu antigo 401 (k) para o Scottrade, podemos ajudá-lo a obter uma visão holística de seus investimentos e fornecer soluções para alcançar suas metas específicas.
A Scottrade oferece opções de rolagem Traditional e Roth IRA. Se você abrir um IRA de Rollover, você terá acesso a uma grande variedade de opções de investimento, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e muito mais. Além disso, uma transferência direta do seu antigo 401 (k) ou IRA pode ajudá-lo a evitar quaisquer conseqüências fiscais negativas.
Nós até reembolsaremos suas taxas de transferência * quando você rolar sua conta em um Scottrade В® IRA.
Crescimento isento de impostos.
Os IRAs de Roth permitem que você faça contribuições após impostos, enquanto ainda deixa seu dinheiro crescer livre de impostos (contanto que esteja na conta por pelo menos 5 anos). Suas contribuições não são dedutíveis, mas você desfrutará de crescimento livre de impostos. As retiradas qualificadas de um Roth IRA não são consideradas receitas tributáveis. Isso pode dar-lhe mais controle sobre o seu futuro - especialmente porque não há Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs). Existem limitações de renda sobre quem pode contribuir para um Roth IRA, mas mesmo que você exceda as limitações de renda, você pode considerar converter um IRA tradicional em um Roth IRA.
Com um auto-dirigido Roth IRA na Scottrade, você pode investir em ações, títulos, fundos mútuos e muito mais. Para ajudar a decidir se isso se alinha com seus objetivos de aposentadoria, familiarize-se com Roth IRAs.
IRA tradicional.
Poupança de impostos diferidos.
Sem limites anuais de renda e contribuições diferidas, os IRAs tradicionais podem ser um ótimo ajuste para seus objetivos de aposentadoria. Dependendo da sua renda e elegibilidade, você também pode se qualificar para que suas contribuições sejam dedutíveis.
A Scottrade oferece IRAs tradicionais com uma variedade de opções de investimento, incluindo ações, ETFs, títulos, fundos mútuos e muito mais. Para determinar se este é o ajuste certo para você, leia mais sobre IRAs tradicionais.
Empregadores, Empregados e os Trabalhadores Autônomos que investem juntos.
Se você é autônomo ou possui uma pequena empresa, uma Pensão de Empregado Simplificado (SEP IRA) pode ser a opção certa para você e seus funcionários. Como o nome sugere, geralmente são mais simples de configurar e administrar do que as alternativas. Uma característica de um SEP IRA é que os limites de contribuição podem ser maiores do que para um IRA SIMPLES.
SIM IRA.
Planos de aposentadoria para pequenas empresas.
Se você for autônomo ou trabalhar para uma pequena empresa, poderá expandir seu plano de aposentadoria para incluir um Plano de Correspondência de Incentivos de Poupança para Funcionários (IRA SIMPLES). Essas contas fornecem um método simplificado para proprietários de pequenas empresas e funcionários para fazer contribuições. Além disso, eles podem se qualificar para uma quebra de impostos anuais e ter uma composição fiscal diferida em curso como um IRA tradicional.
Ferramentas de aposentadoria e amp; Calculadoras.
Calculadora de Investimento.
Calculadora de aposentadoria.
Calculadora IRA.
Perguntas freqüentes sobre IRAs.
Antes de tomar decisões de rolagem, os investidores devem pesquisar e considerar cuidadosamente todas as opções de aposentadoria disponíveis. Sua decisão deve refletir a consideração de vários fatores, incluindo os benefícios e penalidades envolvidos. Alguns desses fatores incluem, mas não estão limitados a, taxas e despesas relacionadas ao investimento ou à conta, diferentes níveis de serviço disponíveis, penalidades de retirada, credores e proteções legais, distribuições mínimas exigidas e fatores relacionados à propriedade do estoque da empregadora. A importância desses fatores irá variar dependendo das suas necessidades e circunstâncias individuais. As consequências fiscais podem variar dependendo da lei estadual e da sua situação individual. A Scottrade não fornece conselhos fiscais ou jurídicos. Consulte seu consultor fiscal ou jurídico para obter perguntas sobre sua situação fiscal ou financeira pessoal.
* A Scottrade reembolsará as taxas de transferência de contas até US $ 100 cobradas por outro corretor quando você transferir sua conta com um valor de US $ 10.000 ou mais para a Scottrade. Você deve solicitar a oferta de reembolso de taxas preenchendo e enviando um formulário de Pedido de Reembolso de Transferência de Conta Scottrade e uma declaração fornecendo prova de taxas de transferência impostas. Os formulários de solicitação de Reembolso de Transferência de Conta e a prova de taxas de transferência podem ser enviados por correio, fax ou entregue pessoalmente à sua filial local Scottrade. O reembolso será feito na sua conta através de um crédito no prazo de 30 dias após o recebimento do formulário de Pedido de Reembolso de Transferência de Conta e prova de taxas de transferência. O reembolso da transferência não possui atualmente uma data de término. No entanto, a Scottrade reserva-se o direito de encerrar esta oferta a qualquer momento sem aviso prévio ou prorrogar a oferta a seu exclusivo critério. Void onde proibido.
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Os investidores devem considerar os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas de um fundo mútuo antes de investir. Um prospecto contém esta e outras informações sobre o fundo e podem ser obtidas online ou contatando a Scottrade. O prospecto deve ser lido atentamente antes de investir. Os fundos de taxa de não transação (NTF) estão sujeitos aos termos e condições do programa de fundos NTF. A Scottrade é compensada pelos fundos que participam do programa NTF através de taxas de registro, acionista ou SEC 12b-1.
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Melhores Contas IRA de 2018.
As melhores contas IRA visam oferecer ao cliente grandes opções de investimento e taxas baixas em um horizonte de longo prazo. Agora é o melhor momento para fazer suas contribuições IRA para a temporada de impostos atual e, como resultado, muitas das principais empresas estão competindo pelo seu negócio.
Minha principal escolha para a maioria das pessoas neste ano é E * TRADE com base na facilidade de criação e gerenciamento de seu IRA com tarifas muito baixas. Agora você pode obter até $ 600 quando você roote um IRA para E * TRADE.
Divulgação total: como alguns de vocês sabem, eu sou um ex-comerciante de futuros que gerencia dinheiro de longo prazo e de curto prazo, então eu olho para o mundo um pouco diferente para uso pessoal. Minha atual estratégia de investimento é usar TD Ameritrade e Betterment.
Uso TD Ameritrade como uma plataforma um pouco mais robusta para negociar ações e para o SEP IRA. Eu uso Betterment para meu dinheiro de longo prazo em meu IRA tradicional (neste momento, não consigo obter um SEP através de Betterment). O & # 8220; configurá-lo e esquecê-lo & # 8221; abordagem de serviços de investimento automatizado, é melhor para minha personalidade, especialmente em um mercado rochoso.
The Simple Dollar's Picks para a melhor conta IRA em 2018.
Muitas das melhores empresas do IRA são exatamente os mesmos lugares onde você abriria uma conta de negociação de ações online. Todas essas são ótimas escolhas, mas vejo minhas contas de aposentadoria (IRA, Roth IRA, 401k) com um conjunto diferente de olhos. Onde minha aposentadoria está em causa, não estou negociando ativamente # 8211; lento e constante, com um mínimo de problemas ganha a corrida.
A melhor conta IRA para cada indivíduo variará com base em uma série de fatores, bem como gostos pessoais, e é por isso que destacamos várias empresas diferentes nesta publicação.
Aqui estão as melhores opções da conta IRA para 2018:
Melhor geral: E * TRADE Melhor para comerciantes experientes: TD Ameritrade Melhor para iniciantes: Scottrade Melhor para investidores de longa visão: Melhoramento Melhor para investidores de longa visão: Wealthfront Opção mais barata: Ally Invest.
O que torna essas as melhores empresas do IRA?
Todas essas empresas oferecem uma variedade de recursos além de agir como um veículo para estabelecer uma conta IRA. Todos têm baixas taxas de negociação. Três das empresas têm locais de escritório onde você pode entrar e conversar com uma pessoa ao vivo. Dois que não (Betterment e Wealthfront) oferecem ferramentas superiores que podem otimizar suas contribuições e mantêm você alinhado com sua tolerância ao risco. Ally Invest também não possui escritórios, mas tem tarifas mais baratas e custos de negociação que os outros.
Aqui estão alguns dos recursos comuns dessas principais empresas:
Acesso a uma variedade de produtos de investimento Vários tipos de contas do IRA Ofertas introdutórias sobre rollovers ou novas contas Acesso a suporte, pesquisa e educação de qualidade.
Como já tinha uma sólida compreensão de todos os melhores corretores on-line, foi uma transição fácil para rever várias das mesmas empresas para determinar as melhores opções de conta Roth IRA e IRA tradicional. Abaixo vou entrar em mais detalhes em cada escolha superior.
Melhor conta geral do IRA: E * TRADE.
E * TRADE é conhecido como um dos melhores corretores todos os anos ano após ano porque eles oferecem acesso a cada produto de investimento e recurso que você poderia precisar. E * TRADE é carregado com informações sobre como rootear seu IRA, complete uma conversão IRA ou simplesmente abra uma nova conta.
Dependendo de quanto você deposita ou transfere, você pode receber até $ 600 apenas para abrir uma conta com E * TRADE. Com o E * TRADE, você pode investir em mais de 8.000 fundos mútuos, e 1.300 + não têm taxa de transação. Em alguns locais, existem agências E * TRADE onde você pode conversar com uma pessoa ao vivo, mas há apenas 28 locais em todo o país.
5 razões para abrir uma conta E * TRADE:
Ampla gama de escolhas de investimento Não há depósito de depósito mínimo de US $ 10k ou mais e livre de negócios por 60 dias Consiste em manter altos rankings do acesso de Kiplinger a pesquisas extensivas (Morningstar, S & # 038; P, Credit Suisse) e orientação profissional.
A razão principal para não ir com E * TRADE:
As comissões de negociação podem ser duas vezes mais do que alguns corretores.
Um E * TRADE IRA é o melhor para:
Aqueles que querem uma variedade de investimentos em seus comerciantes de baixa freqüência IRA Investidores de fundos mútuos de longo prazo.
Melhor para comerciantes de IRA experientes: TD Ameritrade.
TD Ameritrade é classificado como um dos melhores corretores online para negociação e até mesmo investindo em longo prazo. Como cliente, você tem acesso a qualquer recurso que você precisa, desde serviços bancários até ferramentas de negociação avançadas e plataformas de negociação.
Se tudo isso não for suficiente, você pode receber até $ 600 quando você roote seu 401k antigo. TD Ameritrade também possui conselheiros de planejamento de aposentadoria fretado disponíveis para guiá-lo passo a passo durante sua rolagem, então tudo está coberto. Você também terá acesso a ferramentas de planejamento, como uma Calculadora de Rollover 401k, um Assistente de Seleção de IRA e WealthRuler para ajudá-lo a planejar seus objetivos.
5 razões para abrir uma conta TD Ameritrade:
Nenhuma conta mínima Acesso a 100 + ETFs sem taxas Fale com um Conselheiro de Planejamento de Aposentadoria Chartered antes de tomar qualquer decisão Classificado de # 1 por Barron's para Investimentos de Longo Prazo e Novatos Classificado como # # 8220; Melhor corretor online para investidores de longo prazo e # 8221; em 2015 por Barron's.
A razão principal para não ir com TD Ameritrade:
Custos e taxas de negociação superiores a média em US $ 9,99 por estoque ou opções de comércio.
Um TD Ameritrade IRA é o melhor para:
Todos os níveis de experiência Aqueles que querem rolar um 401k Iniciantes que não entendem IRAs Menos ativos investidores ou comerciantes de baixa freqüência.
Melhor atendimento ao cliente IRA: Scottrade.
A Scottrade é conhecida nesta indústria por seu suporte e serviço de atendimento superior. Eles cuidam de seus clientes, independentemente da quantidade de dinheiro que você possui em sua conta. (Eu pessoalmente tive uma ótima experiência lidando com vários representantes da Scottrade que me forneceram tudo o que eu precisava para testar uma conta Scottrade para minha revisão.) A Scottrade também oferece muitos dos mesmos recursos de conta e produtos de investimento dos melhores corretores de serviço completo. Suas comissões são ainda um pouco mais baratas em US $ 7 por comércio.
Uma coisa única que ajuda a Scottrade a casa de uma das melhores contas Roth IRA e IRA tradicionais é o seu Programa de Reinvestimento Flexível e # x2122 ;. O programa permite que você investir dividendos de ações ou ETFs em outras ações elegíveis ou ETFs sem pagar uma comissão. Basicamente, você coleciona seus dividendos e depois os coloca de volta ao trabalho imediatamente, mas sem nenhum custo para você. A Scottrade também oferece até US $ 1.000 de caixa quando abre uma nova conta (dependendo de quanto você financia a conta).
5 razões para abrir uma conta Scottrade:
US $ 0 para abrir uma conta de aposentadoria Mais de 3.100 fundos de investimento sem taxa de transação Mais de 500 agências em todo o país Classificação como maior satisfação do cliente por J. D. Powers and Associates Preços decentes em comissões.
A razão principal para não ir com Scottrade:
As ferramentas de negociação estão ligeiramente atrás da curva.
Um Scottrade IRA é o melhor para:
Novos investidores Pessoas que querem um corretor de serviço completo e comissões mais baixas.
2 Melhores Opções de Conta de IRA de Longo Prazo: Melhoramento e Wealthfront.
Melhoramento.
O Betterment é uma plataforma de investimento online que ajuda os indivíduos a planejar sua aposentadoria com uma grande quantidade de ferramentas on-line úteis. Como cliente, você terá acesso a serviços incluídos, tais como colheita de perda de impostos e reequilíbrio automatizado de portfólio, e todos com algumas das taxas mais baixas lá fora.
Falando em tarifas, os clientes de melhoramento pagarão entre .25 e # 8211; 0,5 por cento ao ano, além de taxas de troca, sem taxas de transação e sem taxas de reequilíbrio.
O RetireGuide recentemente melhorado da Bettertion também ajuda a agilizar o planejamento de aposentadoria, fornecendo ferramentas interativas para você entrar no caminho certo. Basta inserir os detalhes de sua situação financeira no RetireGuide e responder a uma série de perguntas para receber conselhos detalhados sobre o que está fazendo de errado - e o que você está fazendo direito.
5 razões para abrir uma conta de melhoria:
Configuração de conta de cinco minutos Não há mínimo de conta, mais nenhum mínimo para retiradas ou depósitos Acesso ao Guia de aposentadoria, mais ferramentas de investimento de longo prazo Recolha de perda de impostos automatizada e reequilíbrio de portfólio Acesso a ETFs de baixo custo e líquidos.
A razão principal para não ir com E * TRADE:
Sem indexação direta.
A Betterment IRA é o melhor para:
Investidores conhecedores que desejam definir & esquecê-lo e # 8201; Aqueles que querem rollover um novatos 401k que querem aprender como eles vão Investidores que querem ajudar a formular metas de aposentadoria.
Wealthfront.
A Wealthfront é um dos maiores e mais rápidos consultores financeiros on-line na indústria, e isso se deve em parte aos inúmeros benefícios que eles oferecem. Além da colheita de perda de impostos, o reequilíbrio automático do portfólio, a Wealthfront possui um único programa de diversificação de ações Plano de Vendas, um serviço exclusivo da Welathfront. Isso ajuda qualquer pessoa com ações da empresa pública a vender suas ações de forma eficiente e comissão livre.
Ao contrário de outros serviços de investimento automatizados, a Wealthfront cobra uma taxa fixa para os clientes, independentemente do tamanho de seu portfólio. Essa taxa é de .25 por cento, e isso é cobrado apenas em fundos fora dos primeiros $ 10.000 que eles gerenciam de graça.
A Wealthfront não permite que você negocie ações individuais, mas, em vez disso, oferece ETFs de baixo custo que dão ao investidor ampla diversificação e exposição. Melhor ainda, eles oferecem uma série de benefícios que o ajudam a reequilibrar seu portfólio, gerenciar riscos e, em última instância, obter o máximo de seus investimentos.
5 razões para abrir uma conta de riqueza:
Conta mínima de apenas US $ 500 Não há mínimo para retiradas ou depósitos, mais os nossos primeiros $ 10.000 são gerenciados para acesso gratuito ao caminho, o planejamento financeiro totalmente móvel do Wealthfront. Recomendar-um-amigo-programa permite que você ganhe o seu caminho para mais serviços gratuitos. indexação, colheita automática de perdas fiscais e reequilíbrio automatizado do portfólio.
A razão principal para não ir com Wealthfront:
Investidores que desejam conversar regularmente com assessores financeiros.
Um IRA Wealthfront é o melhor para:
Novatos começando com pequenos saldos Indivíduos e famílias em seus 30 e 40 anos Qualquer pessoa que queira ter acesso a gerenciamento de investimentos e planejamento financeiro totalmente móvel.
Opção mais barata para o seu IRA: Ally Invest.
Ally Invest é um corretor online que só continua a melhorar após a fusão com a Zecco em 2013. Tanto Ally Invest e Zecco foram classificados em meus 20 melhores corretores, então eu tenho certeza que a combinação dos dois só melhorará as coisas para o novo Ally Invista em 2015 e além. A Ally Invest é conhecida por fornecer um ótimo valor, como evidenciado pela baixa taxa de negociação de US $ 4,95 por estoque ou troca de opções.
Se você abrir uma conta IRA com a Ally Invest, você terá acesso a todas as suas ferramentas de negociação, que superam as outras melhores contas IRA e Roth IRA tradicionais em termos de negociação de opções. A Ally Invest não segurará sua mão tanto quanto os outros corretores de serviço completo, então sua conta IRA é mais para investidores auto-dirigidos e pessoas que procuram poupar dinheiro com custos de negociação. As economias podem realmente se somar ao longo do tempo, mesmo que você esteja fazendo apenas alguns negócios a cada ano.
5 razões para abrir uma conta IRA com Ally Invest:
Nenhuma conta mínima Reembolso até $ 150 em taxas de transferência de contas $ 4.95 por comércio e apenas $ 0.65 por contrato de opções Classificado entre os melhores corretores de opções pela rede Trader da Barron, permite que você veja o que os outros estão fazendo com seu dinheiro.
O motivo principal para não abrir uma conta IRA com Ally Invest:
Falta os recursos da conta de um corretor de serviço completo.
A Ally Invest IRA é o melhor para:
Comerciantes de alta freqüência ou comerciantes de opções Investidores auto-orientados Buscadores de ofertas.
Agora que você tem uma breve idéia sobre quais as empresas IRA são as melhores, vou explicar tudo o que você precisa saber sobre a abertura de uma conta IRA e as diferenças entre um Roth IRA e um IRA tradicional.
Se você já sabe o que você precisa sobre o Roth IRA, o IRA tradicional e outras contas do IRA, eu recomendo saltar para a seção intitulada # 8220; O que é um Consultor Financeiro Online? & # 8221;
O que é um IRA?
Um IRA, ou uma conta de aposentadoria individual, é basicamente uma conta poupança que tem muitas diretrizes e restrições. É a melhor maneira de investir seu dinheiro para obter cobranças fiscais antecipadas ou não pagar impostos sobre seus ganhos quando você tira seu dinheiro mais tarde na vida.
Embora você aproveite essas isenções fiscais, você terá uma grande penalidade de imposto se você retirar fundos de uma conta IRA antes de ter 59,5 anos de idade.
Existem 11 tipos de IRAs, mas apenas quatro valem a pena considerar e apenas dois provavelmente se aplicam à sua situação.
Os 4 tipos mais comuns de IRAs:
Não incluído nesta lista é um IRA de Rollover. Isso é porque não é um tipo de IRA, em vez disso, descreve o que você faz quando transfere seus fundos de aposentadoria de um emprego anterior para um IRA Roth ou Tradicional. Rollovers são oferecidos por todas as melhores empresas do IRA.
Dois dos IRAs menos discutidos são o SEP IRA e o IRA SIMPLES. Deixe-me brevemente falar sobre aqueles antes de chegar ao Roth IRA e ao IRA tradicional, que são mais populares.
SEP IRA & # 8212; Também conhecida como a Conta de aposentadoria de pensão de empregado simplificado, este IRA permite que um empregador contribua para o seu IRA tradicional. Então, em vez de seu empregador adicionar dinheiro em um fundo de pensão, ele entra no seu IRA como se você estivesse investindo você mesmo.
SIMPLE IRA & # 8212; Isso representa o Plano de Fomento de Incentivos para Empregados e está configurado de forma muito semelhante a um plano 401k, o que significa que o empregador coincide com as contribuições feitas pelo empregado.
Novamente, o SEP IRA e SIMPLE IRA não são excessivamente comuns porque o negócio tem que configurá-lo em relação ao indivíduo que configura um Roth IRA ou IRA tradicional.
Roth vs IRA tradicional.
Um Roth IRA e um IRA tradicional têm muitas das mesmas regras e regulamentos, mas existem algumas diferenças importantes entre os dois.
Regras tradicionais e Roth IRA.
As regras que Traditional e Roth IRAs têm em comum são:
Limites de Contribuição Penalidades de Retirada Financiando uma Conta Escolhendo Investimentos.
Limites tradicionais e Roth IRA.
Os limites de contribuição Roth IRA e os limites de contribuição IRA tradicionais são exatamente os mesmos. Em 2017, você pode colocar $ 5,500 por ano se tiver 49 anos ou menos e US $ 6.500 se tiver entre 50 e 70.5 anos de idade.
Se você tem um Roth IRA e um IRA tradicional, o valor máximo que você pode contribuir no total ainda é de US $ 5.500 ou US $ 6.500, dependendo da sua idade. Se você tem 40 anos, você pode colocar US $ 3.000 em Roth IRA e US $ 2.500 em um IRA tradicional. Você não pode colocar $ 5,500 em ambos.
Sanções de retirada.
Independentemente do tipo de conta IRA que você escolher, você terá que pagar uma penalidade de 10%, além de qualquer imposto sobre o rendimento obtido no investimento se você retirar o seu dinheiro antecipadamente.
Você quer colocar seu dinheiro em um IRA, mas nunca às custas de ter que tirar dinheiro antes de ter 59,5 anos de idade. Não force o montante máximo de investimento de US $ 5.500 por ano, se eletigar suas finanças muito magro.
Financiando uma conta IRA.
Você pode financiar o seu Roth IRA ou dinheiro tradicional IRA ou equivalentes de caixa, mas não outros ativos. No entanto, rollovers podem incluir qualquer produto de investimento ou investimento # 8212; O IRA não é cobrado no caso de um rollover.
Escolhendo Investimentos.
As melhores contas IRA estão limitadas aos produtos de investimento oferecidos por uma corretora online. Tanto os IRAs tradicionais e Roth permitem investimentos como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais. Tanto para o tradicional quanto para o Roth, você coloca o seu dinheiro e depois alocá-lo para tipos específicos de investimentos. A ênfase de um IRA geralmente é no crescimento a longo prazo, então os investimentos devem ser tradicionalmente menos arriscados.
As principais diferenças entre um Roth e IRA tradicional.
Deduções fiscais Restrições de renda Restrições de velhice Excepções de retirada.
Dedução de taxas.
Você obtém desvios fiscais com qualquer opção, mas há uma grande diferença quando ocorrem.
Com um IRA tradicional, você pode deduzir sua contribuição anual (na maioria dos casos) de sua receita tributável a cada ano. Se você colocar US $ 5,500 por ano em um IRA tradicional e você ganha $ 60,000 por ano, você só pagará impostos em $ 54,500. (Para evitar fazer os cálculos dessa temporada de impostos, você pode usar o software de imposto on-line. Confira meu artigo no melhor software de impostos para ver os principais produtos.)
Quando você retirar seu dinheiro de um IRA tradicional, será tributado como renda, como qualquer outro investimento.
Um Roth IRA não é dedutível de impostos a cada ano, por isso não terá impacto na sua declaração de imposto anual. Possui uma grande vantagem fiscal no longo prazo (se sua conta ganhar dinheiro). Com um Roth IRA, você não precisa pagar imposto de renda quando retirar o dinheiro da sua conta na aposentadoria.
Limitações de renda.
Os IRA tradicionais permitem que qualquer pessoa com menos de 70,5 anos contribua independentemente da renda. Para contribuir com um Roth IRA, um único arquivador deve fazer menos de $ 129,000 e os casais devem fazer menos de $ 191,000 combinados.
Restrições de Velhice.
Você pode manter o seu dinheiro em um Roth IRA enquanto desejar, mas um IRA tradicional obriga você a começar a distribuir os 70,5 anos. Você não pode fazer contribuições para um IRA tradicional depois dessa idade, mas você pode continuar contribuindo com um Roth IRA, desde que você quiser. Além disso, tenha em mente que os beneficiários de Roth IRAs também não devem impostos.
Um Roth IRA também exige que você tenha a conta aberta por pelo menos cinco anos antes da qualificação para uma distribuição. Se você abrir uma conta aos 57 anos, você terá que esperar até você ter 62 para tirar o dinheiro sem penalidade contra a retirada em 59.5 anos.
Exceções de retirada.
Um Roth IRA oferece algumas vantagens sobre o IRA tradicional quando se trata de flexibilidade de retirada. Se você retirar do seu Roth IRA cedo, você só é atingido com um imposto sobre os ganhos, e não o dinheiro que você coloca na conta.
Qualquer coisa que você coloque em um Roth IRA você pode tirar a qualquer momento sem ser penalizado. O único caso em que você teria que pagar uma taxa de penalidade é se você retirar da renda que ganhou antes de ter 59,5 anos de idade.
Um IRA tradicional é muito diferente. Você será atingido com a penalidade de 10% em qualquer montante que você retirar antes de 59,5 anos de idade.
Roth IRAs também adiciona uma camada adicional de flexibilidade. Os compradores de casa pela primeira vez podem retirar até US $ 10.000 em ganhos. Esse dinheiro é livre de impostos e você não será avaliado com a penalidade de 10%. Você pode tirar US $ 10.000 em um IRA tradicional como comprador de casa pela primeira vez, sem pagar a penalidade de 10%, mas você terá que pagar impostos sobre a distribuição.
Gráfico Comparativo: Roth IRA vs IRA Tradicional.
Quem é um Roth IRA Best For?
Adultos mais jovens sem grandes rendimentos Aqueles que querem flexibilidade para realizar investimentos.
Para quem é o melhor IRA tradicional?
Pessoas que querem reduzir sua renda tributável a cada ano Adultos que iniciam uma conta IRA mais tarde na vida.
Como funciona o IRA de rolagem?
Um IRA Rollover não é necessariamente um & # 8220; tipo & # 8221; do IRA, mas mais uma ação. Ocorre quando os fundos de aposentadoria são transferidos para um IRA tradicional ou Roth IRA. Mais uma vez, todas as melhores contas IRA terão a capacidade de fazer uma rolagem. Os rollovers mais comuns são 401k e 403b.
Você quer fazer um IRA Rollover se você tiver economias de aposentadoria de seu trabalho anterior e você se mudou para outra coisa. Se você tiver várias contas de aposentadoria, também faz sentido consolidar suas contas em um lugar em algum momento.
Você obtém a vantagem fiscal de ambos os rollovers fiscalmente diferidos e isentos de impostos das melhores empresas da IRA.
Evitando uma penalidade de retenção de 20% em um Rollover.
As principais empresas também irão ajudá-lo com uma transferência perfeita da sua conta antiga para o seu novo IRA. Se a transferência for feita com um cheque, você cobrará uma penalidade de retenção de 20%. Obviamente, você vai querer evitar isso a todo custo.
Para fazer isso, você pode informar sua nova conta do IRA que deseja que os fundos sejam transferidos diretamente da sua conta anterior para essa. Novamente, todos os melhores provedores Roth IRA e os melhores provedores IRA tradicionais irão ajudá-lo com isso.
Se você estiver fazendo um IRA Rollover, você pode escolher entre um IRA tradicional ou Roth, mas lembre-se de que todas as mesmas restrições se aplicam a cada tipo de IRA.
Um entendimento mais profundo das contas do IRA.
A informação sobre IRAs pode continuar. Eu queria simplesmente dar-lhe um ponto de partida para que você tenha uma compreensão básica e você pode escolher a melhor conta IRA para você. Se você quiser cavar mais fundo, eu recomendo ler a Publicação 950 do IRS, que fornece 111 páginas de informações sobre IRAs.
O que é um Serviço de Investimento Automatizado?
Eu escrevi mais extensivamente sobre esta nova série de empresas que usam software para automatizar muitas decisões de investimento. Os serviços de investimento automatizado usam a teoria da carteira moderna para criar uma cesta diversificada de ETFs de baixa taxa (taxas muito mais baixas do que os fundos de investimento padrão) e, em seguida, automatizam muitas funções como reequilíbrio de portfólio, configuração de metas e contas não-IRA # 8211; colheita de perda de impostos.
Você pode aproveitar os ETFs de baixo custo em qualquer uma das contas mencionadas nesta publicação também, e você deseja manter o AIS se desejar negociar seus próprios estoques e estar ativo. No entanto, se você está procurando uma solução de aposentadoria que requer pouco compromisso de tempo e garanta as taxas mais baixas, então você pode querer verificar minha pesquisa:
Invista no seu futuro financeiro.
Nunca é tarde demais para começar abrindo um Roth IRA ou IRA tradicional com uma das empresas que mencionei acima. Mesmo que você não tenha milhares de dólares por ano para investir, qualquer coisa que você possa entrar em uma conta do IRA vai pagar a estrada. O dinheiro tem a capacidade de compor ano após ano e crescer em algo muito significativo.
Todos nós já vimos que nenhum investimento é uma garantia para ganhar dinheiro ao longo do tempo. No entanto, você terá, pelo menos, a oportunidade de aumentar seu dinheiro e evitar o pagamento de impostos quando você investir ou quando o retira (dependendo se você escolhe um Roth IRA ou IRA tradicional).
Você pode, pelo menos, começar a falar com um representante profissional de uma das empresas para responder suas perguntas.
Eu iria com a tentativa E * TRADE porque eles têm uma das mais amplas gamas de opções de investimento e nenhum mínimo de conta.
Deixe-me saber se você configurou uma conta com qualquer uma dessas empresas e se você aprendeu algo que possa ajudar alguém. Como sempre, sinta-se à vontade para fazer perguntas ou deixar um comentário.
Nota editorial: A compensação não influencia nossos rankings e recomendações. No entanto, podemos ganhar uma comissão sobre as vendas das empresas desta publicação. Para ver uma lista de parceiros, clique aqui. As opiniões expressas aqui são apenas do autor e não foram revisadas, aprovadas ou aprovadas por nossos anunciantes. Esforços razoáveis são feitos para apresentar informações precisas, porém todas as informações são apresentadas sem garantia. Consulte a página do nosso anunciante para termos e amp; condições.
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Esteja pronto para aposentadoria: comece a planejar seu futuro agora.
O montante que cada pessoa precisa se aposentar facilmente varia, é claro, mas fazer um plano de aposentadoria lhe dar, seja você único ou casado, as ferramentas necessárias para ajudar a desenvolver uma estrutura para salvar. Embora uma simples conta poupança do seu banco possa ser uma opção útil a curto prazo, é sempre melhor explorar recursos de poupança, como Contas Individuais de Retirada (IRAs), que podem proteger ativos, poupanças e investimentos para o período de aposentadoria.
Considerações de idade e determinação do plano.
Como tudo o mais sob o sol, o planejamento da aposentadoria é sobre dinheiro. Criar um plano de aposentadoria pode ser tão simples como determinar um objetivo - o dinheiro que deve estar no banco (de uma forma ou de outra) no momento da aposentadoria. Um recurso que você pode achar útil é uma calculadora de planejamento de aposentadoria que pode ajudá-lo a conectar alguns números definitivos ao seu plano. Se você estiver trabalhando com uma empresa, poderá encontrar uma planilha útil que também pode ajudá-lo a elaborar seu plano de aposentadoria.
Quanto mais cedo você começar a separar dinheiro, menos você terá que poupar todos os anos para atingir essa meta financeira. Se você esperar até a metade da vida, por exemplo, você pode ter que economizar mais convenientemente e em somas maiores para atingir o objetivo que você tem em mente. Se você economizar consideravelmente quando jovem, você pode até achar que pode se aposentar mais cedo do que se pensava anteriormente.
Reforçar sua aposentadoria com um IRA.
Um IRA é ideal para economias de aposentadoria, porque pode-se pensar nisso como uma cesta que detém ações, títulos, poupança e investimentos associados ao seu plano de aposentadoria. Como tal, esses ativos permanecerão protegidos na conta IRA, desde que você os deixe sozinhos até a idade da reforma. Existem vários tipos de IRAs, é claro, que têm méritos e critérios diferentes. Um site de comparação IRA ou sua empresa de investimento pode discutir os diferentes tipos de IRAs e ajudá-lo a selecionar um que seja ideal para você. Além disso, como os IRAs podem ajudá-lo a aumentar suas economias com mais rapidez do que outros recursos e eles têm muitos benefícios fiscais, eles são o lugar perfeito para reservar sua poupança para a aposentadoria.
Abaixo estão alguns dos veículos financeiros a serem considerados para aumentar o retorno de suas economias.
Contas tradicionais do IRA.
Este veículo é uma conta de poupança de aposentadoria diferida. Os participantes não pagam impostos quando contribuem para isso, pois é diferido por impostos. Em outras palavras, os ganhos de capital, os pagamentos de juros e os dividendos são compostos anualmente sem serem prejudicados por responsabilidades e taxas fiscais. Por outro lado, se você retirar o seu dinheiro antes da data pré-determinada, irá incorrer em determinadas obrigações tributárias.
Rollover IRAs.
Um Rollover IRA é semelhante a um IRA tradicional. É freqüentemente usado por indivíduos que mudaram de emprego ou aposentados e estão interessados em manter os ativos acumulados em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k). Além disso, um IRA Rollover pode simplesmente significar transferir um IRA de um corretor para outro.
Um crescimento livre de impostos de dinheiro para sua economia de aposentadoria é possível em um Roth IRA. Este plano permite que você economize dinheiro em uma conta na qual já pagou impostos, pelo que você se beneficia de um crescimento livre de mais implicações fiscais. Além disso, quando você retira seu dinheiro na sua aposentadoria, você não paga impostos.
Uma pensão de empregado simplificada (SEP IRA) é um veículo tradicional do IRA. Ele atende às necessidades de proprietários de pequenas empresas e indivíduos autônomos. Uma conta do SEP IRA pode ser aberta por qualquer empresário com pelo menos um funcionário ou alguém que receba renda freelance. As contribuições, que são dedutíveis de impostos para o indivíduo ou empresa, vão diretamente para a conta de poupança.
IRAs SIMPLES.
Um IRA SIMPLES também é conhecido como Plano de Correspondência de Incentivos para Funcionários. Também é um tipo tradicional de IRA. É mais adequado para proprietários independentes e pequenos empresários. Comparável a outras contas de aposentadoria tradicionais, os titulares se beneficiam de uma abordagem de investimento isento de impostos. No entanto, as obrigações fiscais são incorridas quando os fundos são retirados da sua conta no momento da maturação.
Esta forma de conta de aposentadoria é fornecida por empregadores formais. Normalmente, com um plano 401 (k), os participantes selecionam de caixa, títulos e / ou fundos de ações para alocar seus fundos. Cada dólar contribuído é tradicionalmente acompanhado por seu empregador para reforçar seus potenciais retornos de longo prazo para sua aposentadoria.
Além disso, existe um Roth 401k que é uma conta de poupança patrocinada pelo empregador, financiada com dinheiro após impostos. Depois de atingir a idade de 59,5 anos, um investidor pode se isentar de impostos. Ao contrário do Roth IRA, não há limitações de renda. O Roth 401k é mais adequado para indivíduos que pensam que estarão em uma faixa de imposto maior, na aposentadoria, do que são agora.
Conselho de profissional.
Para muitos indivíduos, o planejamento da aposentadoria pode parecer complexo. Por essa razão, pode ser aconselhável conversar com uma empresa especializada em planejamento de aposentadoria ou localizar um recurso on-line que possa orientá-lo nas facetas de cada ferramenta de planejamento de aposentadoria e explicar os benefícios ou limitações associados a várias IRAs. O planejamento de aposentadoria é incrivelmente importante, então, trabalhar com especialistas no tópico pode ser uma parte vital do seu plano geral enquanto você trabalha para atingir esse objetivo financeiro de longo prazo.
A hora de começar a pensar em aposentadoria é o mais rápido possível. Depois de fazer o plano, você pode simplesmente seguir o curso delineado até a idade da aposentadoria. Lembre-se de pesquisar todos os aspectos de cada IRA e procurar conselhos de especialistas quando necessário. Algum dia, você vai agradecer que você tenha começado seu plano de poupança para aposentadoria agora.
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Rollover IRA.
Assuma o controle de sua estratégia de aposentadoria.
Quando você deixa ativos sentados em uma antiga conta de aposentadoria, você tem várias opções. Se você optar por implementá-las em um IRA, isso poderá ajudá-lo a adotar uma abordagem disciplinada ao seu investimento e a garantir que seu portfólio de investimentos esteja alinhado com suas metas financeiras.
Descubra se um Scotrol Performance IRA é o ajuste certo para suas economias.
Funções da Conta IRA do Rollover.
Elegibilidade.
Indivíduos com um antigo 401 (k) ou fora do IRA.
Não há limites de renda para quem pode rolar um antigo 401 (k)
Como um Rollover funciona.
Se você tem um plano tradicional 401 (k), você passa para um IRA tradicional.
Se você tem um Roth 401 (k), você rola para um Roth IRA.
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Antes de tomar qualquer decisão de capotamento, os investidores devem pesquisar e considerar cuidadosamente todas as opções de aposentadoria disponíveis. Sua decisão deve refletir a consideração de vários fatores, incluindo os benefícios e penalidades envolvidos. Alguns desses fatores incluem, mas não estão limitados a, taxas e despesas relacionadas ao investimento ou à conta, diferentes níveis de serviço disponíveis, penalidades de retirada, credores e proteções legais, distribuições mínimas exigidas e fatores relacionados à propriedade do estoque da empregadora. A importância desses fatores irá variar dependendo das suas necessidades e circunstâncias individuais. As consequências fiscais podem variar dependendo da lei do estado e da sua situação individual. A Scottrade não fornece conselhos fiscais ou jurídicos. Consulte seu consultor fiscal ou jurídico para obter perguntas sobre sua situação fiscal ou financeira pessoal.
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Os investidores devem considerar os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas de um fundo mútuo antes de investir. Um prospecto contém esta e outras informações sobre o fundo e podem ser obtidas online ou contatando a Scottrade. O prospecto deve ser lido atentamente antes de investir. Os fundos de taxa de não transação (NTF) estão sujeitos aos termos e condições do programa de fundos NTF. A Scottrade é compensada pelos fundos que participam do programa NTF através de taxas de registro, acionista ou SEC 12b-1.
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Planeje sua aposentadoria com um IRA da TD Ameritrade.
Explore como um TD Ameritrade IRA pode ajudá-lo a construir o futuro que você imagina.
Um TD Ameritrade IRA vem com vantagens e recursos que facilitam o investimento para o seu futuro. Visite o centro de educação para encontrar ferramentas e vídeos para ajudá-lo a começar, analise sua estratégia com pesquisa objetiva de terceiros e acesse uma ampla gama de produtos de investimento para criar um portfólio que seja exclusivo para você. E o melhor de tudo, não há taxas de manutenção ou mínimos de contas - observe que as comissões, taxas de serviço e taxas de exceção ainda se aplicam *. Financiar sua conta também é mais fácil. Faça um depósito ou configure as contribuições automáticas diretamente do seu smartphone com a aplicação TD Ameritrade Mobile.
Iniciar.
Explore as informações e os recursos abaixo para saber mais sobre as contas do IRA. Se você tiver dúvidas ao longo do caminho, entre em contato com um consultor de aposentadoria para obter ajuda.
Tradicional versus Roth IRA.
Ao decidir entre um IRA tradicional e um IRA de Roth, você vai querer comparar os dólares depois de impostos que estariam disponíveis para você em cada plano. Vários fatores a serem considerados incluem sua faixa de impostos, quantos anos você tem até a aposentadoria e quando deseja começar a fazer as retiradas. Para muitas pessoas, um Roth IRA resultará em mais renda pós-imposto durante a aposentadoria porque as retiradas qualificadas de um Roth IRA são isentas de impostos, enquanto os levantamentos de um IRA tradicional serão tributados. Para as pessoas cujas contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis de impostos e estão em um suporte fiscal maior hoje do que serão durante a aposentadoria, um IRA tradicional pode ser uma escolha inteligente.
IRA Rollovers.
Faça o gerenciamento de seus ativos de aposentadoria mais fácil e mais conveniente com uma rolagem 401k. Um TD Ameritrade IRA oferece flexibilidade e flexibilidade, você pode escolher entre uma ampla gama de opções de investimento, ter acesso a ferramentas e calculadoras on-line úteis, seminários de investimento, pesquisa de terceiros, orientação de portfólio e outros recursos que você não encontrará com o empregado típico - plano patrocinado por 401k. É tudo o que você precisa para planejar sua própria aposentadoria. E se você precisar de assistência, você pode ligar para 800-213-4583 para falar com um consultor de aposentadoria que pode ajudá-lo a cada passo do caminho. Você também pode baixar o Guia de bolso Rollover útil para uma referência fácil.
Conversões Roth IRA.
Pensando em converter tudo ou parte do seu IRA tradicional em Roth IRA? Você deve saber que as conversões Roth podem ser vantajosas para pessoas com grandes contas IRA tradicionais que esperam que suas contas fiscais futuras permaneçam no mesmo nível ou cresçam no momento em que planejam começar a se retirar de sua conta com vantagem fiscal. Roth IRA & rsquo; s também permite retiradas isentas de impostos de distribuições qualificadas. Mas lembre-se, as conversões desencadeiam uma conta de impostos, por isso pode ser mais atraente para converter o que você está na aposentadoria. Dessa forma, você ganha mais tempo para que seus ganhos cresçam, dando-lhe mais tempo para compensar a conta de imposto.
Abra sua conta.
A TD Ameritrade oferece contas IRA para ajudá-lo a atingir suas metas com base em seu estilo de vida e renda. Veja todos os tipos de conta de aposentadoria para determinar aquele que é perfeito para você. Depois de decidir, você precisa abrir sua conta para começar.
Sobreposições: Se aplicável, selecione "Sobreposição" no seu aplicativo de conta da TD Ameritrade como o método para financiar sua conta. Você também terá que entrar em contato com o administrador do plano de seu antigo plano de aposentadoria para completar e enviar sua papelada. Você também pode ter um consultor de aposentadoria da TD Ameritrade para ajudá-lo neste processo. Simplesmente ligue para 800-213-4583 para solicitar este serviço.
Requisitos de idade: varia de acordo com o estado, mas a maioria exige que você tenha 18 anos de idade. Um seleto poucos exige que você tenha 19 anos para iniciar um IRA. Você deve verificar o requisito legal em seu estado.
Escolhendo seus investimentos.
Uma vez que você configurou seu IRA, você precisará determinar os investimentos que você gostaria de fazer para a frente. Você pode escolher e gerenciar seu investimento observando suas opções de produtos de investimento e algumas ferramentas úteis. O TD Ameritrade oferece muitas ferramentas valiosas para ajudá-lo a selecionar seus investimentos na conta de aposentadoria. Três lugares úteis para começar incluem:
Contribuições.
As regras para as contribuições do IRA podem variar de ano para ano, então você deve verificar periodicamente as regras de contribuição e as regras de renda para garantir sua elegibilidade para participar e contribuir.
IRAs tradicionais não têm limites de renda, desde que o titular da conta tenha uma compensação tributável e tenha menos de 70 anos e frac12; até o final do ano fiscal. As contribuições são dedutíveis se o titular da conta atender aos requisitos do IRS e nenhuma contribuição é permitida após a idade de 70 e frac12 ;. Os limiares de renda Roth IRA são indexados anualmente e as contribuições não são dedutíveis do imposto de renda, uma vez que são dólares após impostos. Contribuições para um Roth IRA são permitidas após os 70 anos e frac12; se o proprietário ganhou renda.
Distribuições.
As regras para as distribuições Traditional e Roth IRA diferem significativamente, por isso é bom educar-se. As distribuições qualificadas de IRAs tradicionais são tributadas como receita e retiradas antes dos 59 anos e frac12; também pode ser sujeito a uma penalidade de 10%. As distribuições qualificadas de um Roth IRA são isentas de impostos e retiradas de contas detidas com menos de cinco anos ou antes de 59 anos e frac12; pode estar sujeito a impostos e uma penalidade de 10%.
O TD Ameritrade oferece vários métodos para distribuir seus fundos IRA. Você pode configurar distribuições automáticas, transferir fundos para outra conta ou transferir participações.
Relatórios do IRS.
Todos os fundos que entram em um IRA são reportados ao IRS e também enviados para nossos clientes no Formulário 5498. O formulário 5498 cobre o período entre 1º de janeiro de 2015 e 15 de abril de 2016 para o ano fiscal de 2015. Esses formulários são enviados até 31 de maio de 2016 para o ano fiscal de 2015.
Se você remover fundos da sua conta durante o ano civil, você receberá um formulário 1099-R que mostra os valores reportados ao IRS. Esses formulários são enviados até 31 de janeiro do ano civil anterior.
As transferências diretas não são relatadas ao IRS e não serão exibidas em nenhum desses formulários.
Se você tiver alguma dúvida adicional sobre como suas transações IRA são relatadas, consulte seu consultor fiscal ou visite o site do IRS.
Relatando sua conversão.
O valor da sua conversão para um Roth IRA será informado no Formulário 1099-R do seu IRA tradicional. Também será relatado como um montante de conversão no Formulário 5498 do seu Roth IRA. Para obter mais informações sobre esses formulários, consulte o seu consultor fiscal ou visite o site do IRS.
Relatórios do Plano de Pensões e Planos Keogh.
Enquanto a TD Ameritrade não lida com os aspectos administrativos dos planos de aposentadoria patrocinados pelos empregadores, somos capazes de manter os ativos em uma conta fiduciária isenta de impostos. Nesse caso, os fundos / ativos seriam mantidos na conta aqui, e o administrador ou os curadores da conta (geralmente o administrador de benefícios da empresa patrocinadora) seria responsável por reportar a atividade da conta ao IRS. Para obter mais informações sobre contas de confiança, entre em contato com um novo consultor de clientes no 800-454-9272.
O que sua empresa de serviços financeiros deve ser.
Veja o que nos separa do resto com os nossos 6 principais motivos para escolher o TD Ameritrade.
Veja como nós empilhamos.
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Melhor para Investimento de Longo Prazo.
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A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais.
Os recursos educacionais são fornecidos apenas para fins de informação geral e não devem ser considerados como uma recomendação ou conselho individualizado.
TD Ameritrade não fornece conselhos fiscais.
* Oferta válida para uma nova conta individual, conjunta ou IRA TD Ameritrade aberta em 31/03/2018 e financiada dentro de 60 dias corridos após a abertura da conta com US $ 3.000 ou mais. Para receber $ 100 de bônus, a conta deve ser financiada com $ 25,000- $ 99,999. Para receber $ 300 de bônus, a conta deve ser financiada com $ 100,000-249,999. Para receber $ 600 de bônus, a conta deve ser financiada com US $ 250.000 ou mais. A oferta não é válida em fianças isentas de impostos, contas 401k, planos Keogh, plano de compartilhamento de lucros ou plano de compra de dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas institucionais TD Ameritrade, contas gerenciadas pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, contas atuais da TD Ameritrade ou com outras ofertas. A equidade de internet sem remuneração com qualificação, o ETF ou as ordens de opções serão limitadas a um máximo de 500 e devem ser executadas dentro de 60 dias de calendário do financiamento da conta. As taxas de contrato, exercício e atribuição ainda se aplicam. Limite uma oferta por cliente. O valor da conta da conta qualificada deve permanecer igual ou superior ao valor após o depósito líquido (menos as perdas devido a volatilidade de mercado ou de mercado ou saldos de débito de margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade pode cobrar a conta por o custo da oferta a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade reserva-se o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Aguarde 3-5 dias úteis para quaisquer depósitos em dinheiro para postar na conta. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Os valores de varejo que totalizem US $ 600 ou mais durante o ano civil serão incluídos no formulário consolidado 1099. Por favor, consulte um consultor jurídico ou tributário para as mudanças mais recentes no código tributário dos EUA e para as regras de elegibilidade de rolagem. (Código de oferta: 220).
TD Ameritrade, Inc., membro FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e The Toronto-Dominion Bank. &cópia de; 2018 TD Ameritrade.
Planeje sua aposentadoria com um IRA da TD Ameritrade.
Explore como um TD Ameritrade IRA pode ajudá-lo a construir o futuro que você imagina.
Um TD Ameritrade IRA vem com vantagens e recursos que facilitam o investimento para o seu futuro. Visite o centro de educação para encontrar ferramentas e vídeos para ajudá-lo a começar, analise sua estratégia com pesquisa objetiva de terceiros e acesse uma ampla gama de produtos de investimento para criar um portfólio que seja exclusivo para você. E o melhor de tudo, não há taxas de manutenção ou mínimos de contas - observe que as comissões, taxas de serviço e taxas de exceção ainda se aplicam *. Financiar sua conta também é mais fácil. Faça um depósito ou configure as contribuições automáticas diretamente do seu smartphone com a aplicação TD Ameritrade Mobile.
Iniciar.
Explore as informações e os recursos abaixo para saber mais sobre as contas do IRA. Se você tiver dúvidas ao longo do caminho, entre em contato com um consultor de aposentadoria para obter ajuda.
Tradicional versus Roth IRA.
Ao decidir entre um IRA tradicional e um IRA de Roth, você vai querer comparar os dólares depois de impostos que estariam disponíveis para você em cada plano. Vários fatores a serem considerados incluem sua faixa de impostos, quantos anos você tem até a aposentadoria e quando deseja começar a fazer as retiradas. Para muitas pessoas, um Roth IRA resultará em mais renda pós-imposto durante a aposentadoria porque as retiradas qualificadas de um Roth IRA são isentas de impostos, enquanto os levantamentos de um IRA tradicional serão tributados. Para as pessoas cujas contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis de impostos e estão em um suporte fiscal maior hoje do que serão durante a aposentadoria, um IRA tradicional pode ser uma escolha inteligente.
IRA Rollovers.
Faça o gerenciamento de seus ativos de aposentadoria mais fácil e mais conveniente com um rollover de 401k. Um TD Ameritrade IRA oferece flexibilidade e flexibilidade, você pode escolher entre uma ampla gama de opções de investimento, ter acesso a ferramentas e calculadoras on-line úteis, seminários de investimento, pesquisa de terceiros, orientação de portfólio e outros recursos que você não encontrará com o empregado típico - plano patrocinado por 401k. É tudo o que você precisa para planejar sua própria aposentadoria. E se você precisar de assistência, você pode ligar para 800-213-4583 para falar com um consultor de aposentadoria que pode ajudá-lo a cada passo do caminho. Você também pode baixar o Guia de bolso Rollover útil para uma referência fácil.
Roth IRA Conversions.
Pensando em converter tudo ou parte do seu IRA tradicional em Roth IRA? Você deve saber que as conversões Roth podem ser vantajosas para pessoas com grandes contas IRA tradicionais que esperam que suas contas fiscais futuras permaneçam no mesmo nível ou cresçam no momento em que planejam começar a se retirar de sua conta com vantagem fiscal. Roth IRA & rsquo; s também permite retiradas isentas de impostos de distribuições qualificadas. Mas lembre-se, as conversões acionam uma conta de impostos, por isso pode ser mais atraente para converter o mais longe você é de aposentadoria. Dessa forma, você ganha mais tempo para que seus ganhos cresçam, dando-lhe mais tempo para compensar a conta de imposto.
Abra sua conta.
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Rollovers: Se aplicável, selecione "Rollover" em seu aplicativo de conta TD Ameritrade como método para financiar sua conta. Você também terá que entrar em contato com o administrador do plano de seu antigo plano de aposentadoria para completar e enviar sua papelada. Você também pode ter um consultor de aposentadoria da TD Ameritrade para ajudá-lo neste processo. Basta ligar para 800-213-4583 para solicitar este serviço.
Requisitos de idade: varia de acordo com o estado, mas a maioria exige que você tenha 18 anos de idade. Alguns poucos exigem que você seja 19 para iniciar um IRA. Você deve verificar o requisito legal em seu estado.
Escolhendo seus investimentos.
Uma vez que você configurou seu IRA, você precisará determinar os investimentos que você gostaria de fazer para a frente. Você pode escolher e gerenciar seu investimento observando suas opções de produtos de investimento e algumas ferramentas úteis. O TD Ameritrade oferece muitas ferramentas valiosas para ajudá-lo a selecionar seus investimentos na conta de aposentadoria. Três lugares úteis para começar incluem:
Contribuições.
As regras para as contribuições do IRA podem variar de ano para ano, então você deve verificar periodicamente as regras de contribuição e as regras de renda para garantir sua elegibilidade para participar e contribuir.
IRAs tradicionais não têm limites de renda, desde que o titular da conta tenha uma compensação tributável e tenha menos de 70 anos e frac12; até ao final do ano fiscal. As contribuições são dedutíveis se o titular da conta atender aos requisitos do IRS e nenhuma contribuição é permitida após a idade de 70 e frac12 ;. Os limiares de renda Roth IRA são indexados anualmente e as contribuições não são dedutíveis do imposto de renda, uma vez que são dólares após impostos. Contribuições para um Roth IRA são permitidas após os 70 anos e frac12; se o proprietário ganhou renda.
Distribuições.
As regras para distribuições tradicionais e Roth IRA diferem significativamente, então é bom para educar-se. As distribuições qualificadas de IRAs tradicionais são tributadas como receita e retiradas antes dos 59 anos e frac12; também pode ser sujeito a uma penalidade de 10%. As distribuições qualificadas de um Roth IRA são isentas de impostos e retiradas de contas detidas com menos de cinco anos ou antes de 59 anos e frac12; pode estar sujeito a impostos e uma penalidade de 10%.
O TD Ameritrade oferece vários métodos para distribuir seus fundos IRA. Você pode configurar distribuições automáticas, transferir fundos para outra conta ou transferir participações.
Relatório do IRS.
Todos os fundos que entram em um IRA são relatados ao IRS e também enviados aos nossos clientes no Formulário 5498. O formulário 5498 abrange o período entre 1 de janeiro de 2015 e 15 de abril de 2016 para o ano fiscal de 2015. Esses formulários são enviados até 31 de maio de 2016 para o ano fiscal de 2015.
Se você remover fundos da sua conta durante o ano civil, você receberá um formulário 1099-R que mostra os valores reportados ao IRS. Esses formulários são enviados até 31 de janeiro do ano civil anterior.
Transferências diretas não são reportadas ao IRS e não serão exibidas em nenhum desses formulários.
Se você tiver dúvidas adicionais sobre como suas transações IRA são relatadas, consulte seu consultor fiscal ou visite o site do IRS.
Relatando sua conversão.
O valor da sua conversão para um Roth IRA será informado no Formulário 1099-R do seu IRA tradicional. Também será relatado como um montante de conversão no Formulário 5498 do seu Roth IRA. Para obter mais informações sobre esses formulários, consulte o seu consultor fiscal ou visite o site do IRS.
Relatórios do Plano de Pensões e Planos Keogh.
Embora a TD Ameritrade não lide com os aspectos administrativos dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, somos capazes de manter os ativos em uma conta fiduciária isenta de impostos. Nesse caso, os fundos / ativos seriam mantidos na conta aqui, e o fiduciário ou curadores da conta (geralmente o administrador de benefícios da empresa patrocinadora) seria responsável por relatar a atividade da conta ao IRS. Para obter mais informações sobre contas confiáveis, entre em contato com um novo consultor de clientes pelo telefone 800-454-9272.
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# 1 para Investimento de Longo Prazo.
A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais.
Os recursos educacionais são fornecidos apenas para fins de informação geral e não devem ser considerados como uma recomendação ou conselho individualizado.
TD Ameritrade não fornece conselhos fiscais.
* Oferta válida para uma nova conta individual, conjunta ou IRA TD Ameritrade aberta em 31/03/2018 e financiada dentro de 60 dias corridos após a abertura da conta com US $ 3.000 ou mais. Para receber $ 100 de bônus, a conta deve ser financiada com $ 25,000- $ 99,999. Para receber $ 300 de bônus, a conta deve ser financiada com $ 100,000-249,999. Para receber $ 600 de bônus, a conta deve ser financiada com US $ 250.000 ou mais. A oferta não é válida em fianças isentas de impostos, contas 401k, planos Keogh, plano de compartilhamento de lucros ou plano de compra de dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas institucionais TD Ameritrade, contas gerenciadas pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, contas atuais da TD Ameritrade ou com outras ofertas. A equidade de internet sem remuneração com qualificação, o ETF ou as ordens de opções serão limitadas a um máximo de 500 e devem ser executadas dentro de 60 dias de calendário do financiamento da conta. As taxas de contrato, exercício e atribuição ainda se aplicam. Limite uma oferta por cliente. O valor da conta da conta qualificada deve permanecer igual ou superior ao valor após o depósito líquido (menos as perdas devido a volatilidade de mercado ou de mercado ou saldos de débito de margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade pode cobrar a conta por o custo da oferta a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade reserva-se o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Aguarde 3-5 dias úteis para quaisquer depósitos em dinheiro para postar na conta. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Os valores de varejo que totalizem US $ 600 ou mais durante o ano civil serão incluídos no formulário consolidado 1099. Por favor, consulte um consultor jurídico ou tributário para as mudanças mais recentes no código tributário dos EUA e para as regras de elegibilidade de rolagem. (Código de oferta: 220).
TD Ameritrade, Inc., membro FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e The Toronto-Dominion Bank. &cópia de; 2018 TD Ameritrade.
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